12月17日，网贷之家联合上海市互联网金融行业协会、江苏省互联网金融协会、广东互联网金融协会、浙江互联网金融联合会共同举办的《新周期·新普惠：2017互联网金融行业高峰论坛——暨第六届中国网络借贷行业峰会》在上海浦东丽思卡尔顿酒店盛大举行。

经济新形势下，建设普惠金融体系，服务实体经济，已成为互联网金融领域核心目标之一。互联网金融服务实体经济的突破口在哪？互金各方优秀代表在峰会现场进行了一场激辩。

国务院发展研究中心金融所原所长张承惠作为峰会特邀嘉宾，做了题为《进一步完善网络借贷监管》的主题演讲。

国务院发展研究中心金融所原所长 张承惠

“最近时期的监管趋严，有它客观必然性，但加强监管不是为了拍死行业，是为了网贷行业更好的可持续发展，网贷行业监管还有待进一步完善。”

张承惠表示，近期金融监管趋严是一个必然趋势。中国正处在重要转型时期，处在经济结构调整，产业升级，经济发展模式转换的重要时期。在这个时期系统性的风险会加大。在第五次全国金融工作会议上以及十九大报告中，都把防范系统性金融风险提到一个前所未有的高度。

张承惠认为，网络借贷是实现普惠金融目标的重要工具。“互联网金融一开始就是为实体经济服务，就是为弥补现代金融体系的薄弱环节。即便到现在有些负面新闻，互联网金融也并没有像持牌金融机构那样制造很多金融泡沫，脱实向虚。”

网络借贷行业监管出台了很多政策，但政策还有进一步完善空间，对网贷行业监管的过程中，张承惠认为要处理以下几个关系：

金融风险防控和依托技术的金融产品创新之间的平衡。“最近一个会议上，一个监管层官员的话非常好，他说监管部门不能落后于市场，不能阻挡创新，而且要避免情绪化的对立。”。

金融服务可得性和可负担性之间的关系。“互联网金融极大地拓展了金融服务的可得性，争议比较大的是可负担行，就是利率是不是太高？高利贷是不是严重侵害了金融消费者的权益？这个问题有一个平衡，很难用一个艰难的数量指标把它框定，需要做一个综合的分析。”

持牌金融机构和网络借贷之间的关系。“前期网络借贷发展非常快，很多持牌金融机构有怨言，‘我们是在严格的监管之下，没有办法和网贷机构竞争。’现在普遍达成一致，形成共识的是，同类业务应该实行一致性监管，贷款业务应该有相同的监管力度和要求。”

上述几个关系的处理过程，考验的是监管部门的监管艺术。

张承惠认为，网络借贷行业还需要继续细化监管规则。“中国正规金融体系，分类分层监管做得不好。比如银行业，银行业金融机构的种类分成二十多种，但分类边界不是很清晰，分成二十几个种类给监管也带来很多麻烦。未来可以尝试在互联网金融行业推出更有效的分类和分层监管，分类监管主要是按照业务风险度、关联度、对外部影响力等特征，分层监管主要是根据规模，还可以考虑其它的一些标准。”

另外，互联网金融行业协会应该更好地发挥作用，“业务标准、统计口径要规范，还有加强业务信息的统计和分析，投资者和消费者教育等。”张承惠认为目前互联网金融协会参与面、会员还不够广。“现在协会吸收会员的时候非常谨慎，害怕把一些比较差的机构吸收进来，影响协会的声誉。会员吸收的门槛有限制，但自律规范应该是全行业通用。”