网贷之家讯 车抵贷业务，自2016年8月24日银监会下发《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》以来，赛道就异常热闹，迅速涌入了大量玩家。

时至今日，车抵贷业务已完成了全国初步布局，进入下半场的竞逐。各平台也渐渐调整发展战略，或深耕、或横向拓展汽车周边业务，所有的车贷平台都期待着业务上有新的突破。不过，行业龙头微贷网却选择了多元化的战略，将业务线分散到信贷、房贷、工程机械等市场。

微贷网的车贷规模占到行业的近三成。龙头的嗅觉往往最为灵敏，微贷网这一变化意味着什么？同行会否跟随？车贷市场遇到瓶颈了吗？

微贷网切入信贷房贷车贷还有没有空间？

车贷行业一二线城市早已经开始拼价格战，行业集中度也在增强。

微贷网、投哪网、人人聚财的最新数据显示，其在全国布局的门店数量分别达到478家、310余家、168家。而三个车贷领军者对外释放的信号均是在保持扩张态势，如人人聚财给出数据显示，7月份新开门店10家。

网贷之家每月披露的《P2P平台车贷业务TOP50榜单》显示，2017年7月，P2P网贷行业涉及车贷业务的正常运营平台数量有554家，占同期P2P网贷行业正常运营平台的比例为26.51%。而其中微贷的成交量，占车贷行业近三成。

不过，微贷网7月车贷业务成交占平台总成交的比重已经进一步降低到84.11%，这一数据在5月份还高达88.07%。

据微贷网副总裁汪鹏飞介绍，微贷网目前资产端的类型涉及车抵贷、二手车消费金融、工程机械贷、房抵贷、信用贷等。

车贷行业集中度初步显现出来，行业领军者微贷网也在进行业务多元化的尝试，车贷市场见顶了吗？

汪鹏飞向网贷之家表示，车贷行业依旧是蓝海，仍然有很大的市场发展空间。“只是未来车贷可能成为一个高门槛的行业，专业能力较弱的公司涉足车贷，未必会获得高回报。”

“车贷领域寡头平台已初步形成，小平台竞争市场份额将越发困难。”汪鹏飞认为，车贷行业的高门槛会压榨小型车贷平台的利润空间，相信在未来的一段时间内，小型车贷平台会遭遇洗牌被迫退出，规模大的车贷平台也会陆续出现兼并整合。

对于业务上多元化的尝试，汪鹏飞表示，未来微贷网还会在消费金融、供应链金融等领域做更多的探索，向互联网金融控股集团发展。

涉足其他业务的布局策略，汪鹏飞表示依然是立足在车抵贷核心业务。“二手工程机械产品也是与车贷类似的产品，房抵贷则是抵押贷产品。”

专注车贷三四线还有机会！

与微贷网不同的是，车贷行业的很多平台，往往更专注在车贷市场。

紧随微贷网之后的投哪网、人人聚财，目前选择的战略是深耕车贷市场，并没有横向拓展业务的计划。“人人聚财不会开展非车贷领域的业务，而选择更聚焦车贷资产端建设。”人人聚财CEO许建文表示。

网贷之家的数据显示，7月投哪网和人人聚财车贷业务成交占平台总成交的比重分别为98.42%和100%。

目前只要解决好车贷核心客群的服务覆盖能力，行业蛋糕还将进一步做大。许建文认为，车贷行业发展至今，“马太效应”已经显现，车贷规模前十的平台贡献了超过一半以上的车贷份额。“说明随着网贷行业的良性洗牌，车贷平台的成交量正在趋于集中，赢家通吃的局面正在形成。”

许建文介绍，人人聚财的路径主要在于“深耕”和“下沉”，即增加门店密度，扩大直营门店辐射人群，下沉至三四线城市，开发中西部地区市场，提高直营门店在全国的覆盖率。

对于三四线的空间，很多平台表示认可。易港金融CMO王龙峰也表示，三四城市还有市场机会。目前，车贷行业单个客户最大的风险还是在于二抵，“而三四线城市的风控也相对好做，二抵的出现概率小。”

自营成潮中小平台还有生存空间？

发展初期，车贷平台往往以加盟形式快速攻城掠地，但此举也为网贷行业埋下隐患，抢车、飞单、挖角，工作人员操作不规范等乱象时有发生。此外，车贷行业涌入太多的竞争者导致产品同质化严重，在一些经济发达地区，车贷平台为了获客被迫打起了价格战。

为杜绝加盟模式的风险，车贷平台纷纷转型扩张形式，即加盟转自营。网贷之家接触的大部分车贷平台，都会强调自己属于自营模式。

自营，也导致车贷平台的工作人员动辄就达数万名，微贷网、投哪网员工数量，均超过1万人。

作为互联网金融机构，模式之重成为外界争议的焦点之一。

不过，车贷行业当前自营、加盟两种形式的门店数量占全行业比重是多少，行业里面没有一个统一的答案。

但较为共识的是，基于自营模式，围绕车贷业务的精细化运作，有着很大的改善空间。

据一点通财富CEO肖清源介绍，目前头部车贷行业基本都是自营模式，现在还存在的加盟形式的机构往往是区域性的小平台。

许建文表示，长远来看，市场蛋糕需要行业共同做大，平台之间将长期保持竞争和合作并存的关系。中小平台在目前的市场环境下仍有一定生存空间，尤其在三四线城市，其在渠道、客户方面的资源一定程度上是市场的补充。

车贷平台的天花板是汽车金融

车贷行业在即将进入下半场之际，很多车贷平台将目光指向更广阔的汽车金融市场。

日前，网贷之家发现微贷网已经上线微车拍APP，从事汽车拍卖业务。

从网贷领域的车贷平台，切换成为二手车交易、不良资产处置的角色。不得不说，重模式的线下门店和专业团队，成为车贷平台布局二手车交易的有力支撑。毕竟专业的评估团队，对车辆的车况、保值情况非常清楚。

不过相比较优信、瓜子等汽车交易平台，刚起步的微车拍，目前的产品数量很有限。

不仅仅是微贷网，很多中小型的车贷平台，似乎更具有前瞻意识，或者说危机意识。

“我相信整个汽车产业链做大，比房子都要大，因为汽车的流动性高。链家专注在房产市场的模式也是我们参考的模式。”肖清源向网贷之家表示，人家做房子，我就用类似的模式来做汽车。

“汽车金融产业链有很多地方可挖掘的。”肖清源表示，二手车贷、以租代购、新车贷款、二手车交易，后续还有汽车保养、汽车保险等可以切入。而一点通财富的市场定位也是汽车金融。

立足车抵贷，布局汽车金融全产业链，是很多车贷平台在做的事。惠众金融，在汽车消费金融市场涉足；普汇云通，定位于汽车供应链金融。

从市场反应看，出身于网贷领域的车贷平台，是目前进军汽车全产业链市场最积极的一拨人。